ニュース系 - 子育て世代のファイナンシャルプランナーのブログ

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2017年08月05日 [ニュース系]
最近立て続けにご相談を受けたので、
前にも同じようなことは書いたことありますが、
また自転車の保険について書きたいと思います。

自転車の保険に入りたいと思った場合、
目的は
@自分がケガをした場合の補償
A相手をケガさせた場合の補償
の2つに大別されると思います。

@も万が一大きなケガや障害を負ったりしたときのための
保障はあった方がよいと思いますが、
通院など、小さなケガで降りるようにするのは
なくてもいいのかな、と思います。
これで保険料を下げることができますし、
本来、保険は本当に困る事態が起きた時の損失回避のために
備えておくものです。

その観点から考えると、より大事なのは
A相手をケガさせた場合の補償
といえるでしょう。

ご存じの方も多いと思いますが、
自転車でぶつかり、相手を殺してしまった場合や
後遺障害を負わせてしまった場合で、
1億円程度の賠償の判例も出ています。
めったにあることではありませんが、
可能性はゼロではない以上、
これには備えておかなければならないと考えます。

ただ、これは自転車保険に入らなければならないわけではなく、
「個人賠償責任保険(特約)」や
「日常生活賠償責任保険(特約)」
(名前は保険会社により異なる場合があります)で
かけておけば、Aの方には備えることができています。

賃貸マンションの方は、大家さんへの賠償が主な目的で入っている
火災保険の特約で入っている可能性が高いと思います。
だいたい家を借りる時に一緒に入っているので、
意識はしてないと思いますが、
おすすめパターンに自動セットされていることが多いです。
自転車保険に入ろうと思っている方は
まずこれを確認したほうがよいと思います。

分譲マンションの上の階の方もも
お風呂など水のオーバーフローの対策のために、
購入した時の火災保険で入っている場合も多いと思います。

相手への賠償に関しては、
その他車の保険でもつけることができますので、
自転車の保険に入ろうとした場合は、
火災保険と自動車保険をまず確認することをお勧めします。

入っていなくてもネットでかなり安いプランもありますし、
自分や家族が大きな障害を負った時も心配であれば、
年間1万円もしないで家族全員を補償対象にすることもできます。
ありがちな小さなケガの補償をの方が保険料が高く、
本来保険が必要である、
可能性は少ないが損失が大きいものは、
比較的保険料が安いのです。

自分やご家族が自転車に乗られる方は、
参考にしていただき、、何かご質問等ありましたら、
お気軽にご連絡いただければと思います。

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2017年08月04日 [ニュース系]
みなさま

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの土屋です。

8月の住宅ローンの金利一覧ができましたのUPします。

JL201708


長期のタイプは少し金利が上がっております。
とはいえまだまだ低金利とも言える状態ではあります。
今後も大きくは上がらないのでは、という見通しですが、
少しの金利の上下は見通すことが難しいですね。

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2017年07月16日 [ニュース系]
ご存じの方も多いと思いますが、
長期固定金利の住宅ローン、フラット35の団体信用生命保険が
平成29年の10月1日申し込み分から新しい制度に変わります。

今までは、
団体信用生命保険(要するに死亡したらローンが免除される)が、
任意であり、別途申込でありましたが、
それが金利に含めて支払う方式になります。
金利水準は今の金利+0.28%になる予定です。
今の20年超の最低金利が1.09なので、
今と同水準ならば1.37%になる、
ということになります。
ちなみに、入らないという選択もできるようになり、
その場合は金利が0.2%引きになるということです。

単純に上記のような団信付きになるという変更だけではなく、
団体信用生命保険の内容も変わるそうです。

今までは通常の団信であれば、
死亡保障と高度障害の時に支払いが免除になりましたが、
死亡保障は当然変わらずに

高度障害が身体障害に変わります。
具体的には身体障害者手帳の2級以上になれば、
支払が免除になるようです。

また上乗せの3大疾病の団信も、
3大疾病だけでなく、要介護2以上になれば、
免除になるようなパワーアップもあります。
(金利は+0.24%)

そしてフラット35Sの引き下げ幅は
今は-0.3%ですが、それが-0.25%になります。

もともとそうでしたが、
現状、他の銀行の方が金利は低いですが、
他にはない団体信用生命保険の保障となります。

そのあたりが気になっている方は、
借換等も含め検討の余地があるのかもしれません。

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2017年07月08日 [ニュース系]
遅くなりましたが、7月の主な銀行住宅ローン金利一覧をUPしました!

6月とあんまり変わっていないですが、
三井住友信託が変動金利を大きく下げた感じです。

JL201707

国債の金利が上がっているので、
このままいけば、8月の金利は上がりそうな状況です。

参考にしていただければ幸いです。

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2017年06月18日 [ニュース系]
最近日経新聞で、がん調査から、という連載がありました。
16日付けは医療費が低く死亡率も少ない長野県佐久市の例でした。

要するに、佐久市は
健康な人を対象にする集団検診を全国で初めて導入したん病院がある市で、
早期発見・治療で1人当たりの治療費は減少し、
また今も市で健康に気を付ける人が多いところ、ということだそうです。

確かに日々思うのは、何事も予防をし、
それでもだめなら早期発見し、早期治療をすることなんだと思います。

それは病気のことだけではなく、
日常生活や仕事上のことなど何でもそうですし、
家計のことでもそうです。

始めに危険なことを避けるための対処をし、
それができなくても早期発見すれば選択肢は多くあります。
それが遅くなればなるほど、
できることが限られてきてしまうのです。

私の仕事でも、無謀な決断をしていたり、苦しくなったりしてから
相談に来ていただいて、対処が難しいことが多々あります。

きっと皆様の仕事でも同じだと思います。
早く不具合わかればそれだけ解消のための選択肢があるのだと思います。

面倒なことは後回しにしてしまう気持ちはどうしても出てきてしまいますが、
仕事でも家庭でも家計でも、
予防や早期発見・対処が大事なことを心がけていきたいものです。


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2017年06月10日 [ニュース系]
6月から生活関連品の値上げが多いようです。
メジャーなところで、

ハガキの料金が52円から62円に上がります。
宅配便も値上げするようですが、
人件費が上がっているからのようです。
郵便料金はちょいちょい変わっているので、
時々わからなくなってしまいがちですね。
覚えておかなければなりません。

また、ビールも酒税法などの改正で値上がりとなるそうです。
愛飲家の方は買いだめをされた方もいらっしゃると思いますが、
量を飲む方には痛手ですね。

他にもバターやチーズなどの乳製品や
小麦粉も一部値上がりするそうです。

値上げの話から、節約という話につながることがありますが、
これらの生活関連品で節約を図ろうとすると、
結構苦痛を伴います。

楽に節約を考えるならば、
携帯代や家、車、保険などの固定費を下げることが大切です。
大した苦痛ではなく大きな成果が生まれることもあります。

値上げに敏感に反応した方は、
これを機に考えてみてください!

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2017年06月03日 [ニュース系]
みなさま、こんにちは。
土屋です。

2017年6月の主要銀行の住宅ローン金利一覧ができましたのでUPします。

概ね10年超の金利が上がっています。

JL201706

こういうずっとこういう表をつくっていると、
金利で勝負する銀行としない銀行があるのがわかります。
金利が高めのところは特徴がある団体信用生命保険などを
持っているところが多いです。

それらも一覧でまとめれればいいな、と思っていますが、
なかなか難しいのです。。。
時間を作って頑張りたいなと思います。



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2017年05月23日 [ニュース系]
家庭や企業が入る自動車保険の保険料が値下がりするようです。
保険料は、損害保険料率算定機構というところが出している、
「参考純率」を基にして各保険会社が決めています。
この「参考純率」が平均8%引き下げになるからです。

引き下げの理由は、
自動ブレーキなど自動車の安全を支える技術が進歩して、
事故率が低下したからだそうです。

私は最近免許の更新の講習を受けたのですが。
確かにそんなことを言っていたような気がしました。

最近は値下げなど聞いたことがなかったので、
大きいですね。
実際に2009年と2014年には保険料が上がっていました。

保険料もそうですが、
車を持つということは、
購入価格だけでなくて、車検、メンテナンス、自動車税、
場合によっては駐車場代と、
結構なランニングコストがかかります。

少しでも負担が減るとよいですね!


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2017年05月06日 [ニュース系]
自分の月収ではどの費目にどのくらいの割合を使っていいのか、
こんな質問を結構うけることがあります。

それに対して、
割合じゃわかりません!
と答えます。

一般的な答えで言えば、
年収の高い安いがあるのだから
例えば年収500万円の家庭と800万円の家庭では
同じ10%でも50万円と80万円で30万円も差が出てきます。
比率ではなく金額で管理しなければならない、ということになります。

私の考え方を付け加えると、
価値観はそれぞれ違いますし、
一番大事なポイントは、
結果的に老後まで貯蓄が尽きないようにできればいいわけです。
だから極論を言えば、収入があるうちに、
その分を積み立てることができれば問題ないわけです。
私の考えでは老後のために生きているわけではないと思うので、
今も大事にしていただきたい、そのために無理しすぎる必要はない、
と考えているのです。

そういう考え方なので、極論で、家計簿をつけなくても、
定額で積み立てていけていればOKと考えています。
(そのためにはある程度支出を把握しておくことは必要ですが)

また、費目の多さについても濃淡があっていいと思うのです。
例えば外食が好きでそれが楽しみであれば、その分車を持たないとか、
他の部分でコストを下げればいいのです。
反対に車が好きならば、少し不便でも車を使えばいいのですから、
住居費を下げたりすればいいのです。
旅行が好きなら、日々の生活費を少し切り詰めて、
その分を旅行のために積み立てておけばいいのです。

収入が青天井であればいいのですが、
そうでなければあれもこれもはできないものの、
他人は気にせずに自分にとって大切なことには、
しっかりとお金は使った方がよいと思います。
それが幸せだと思います。

他人の支出の割合なんて関係ありません。
大事なことは、最低限老後に貯蓄が尽きないように、
積み立てるなり、長い期間働けるスキルをつけるなり、
準備をしておくことなのです。

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2017年05月06日 [ニュース系]
みなさま

こんばんはファイナンシャルプランナーの土屋です。

5月の主な金融機関の住宅ローン金利一覧をまとめました。

だいたい少し金利が下がった感じです。

JL201705

3月よりも国債利回りが少し下がったので、
主に長期の金利が少し下がったようです。

日銀が政策を変えない限り、このくらいで行ったり来たりな感じだと思われます。

借り換えを検討している方は長期固定がお勧めと考えています!

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