日記系 - 子育て世代のファイナンシャルプランナーのブログ

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2015年12月27日 [日記系]
ここ数日ひどい営業マンの話を立て続けに聞きましたので、
ブログに残して置きたいと思います。

@嘘ついて契約を焦らせる
物件に案内され、
すぐに決めれば300万円値引きするということを言われて事務所に連れて行かれ、
その道すがら申し込みが入ったとの連絡が来たと営業に言われた。
事務所で、他の申し込みを入れた人よりもあなたたちの方がローンに通りやすいから
今申込みすれば優先するからすぐ決めろ、
と言われたそうです。
その人は嘘に屈しなく、申込み入れなくて、
後日他の不動産屋で確認すると、そんな事実はなかったそうです。

→会社ぐるみの嘘だそうで、なかなかひどい会社ですね。
 不動産業界はこんな話はしょっちゅう聞きますから、
 SUUMOなどのサイトをみて、すぐ問合せ入れるのは危険だと思います。

A自動車保険契約が値引きの条件?
ある車種が気に入ってはいたものの、他の車も検討中だったが、
ディーラーに相当粘られ根負けして契約。
値引きの条件に自動車保険をそのディーラーから入るというものがあったそうです。

→ノルマで大変なのはわかりますが、
自動車保険への加入を取引条件に車の価格を割り引くことは、
保険業法第300条第1項第5号「保険料の割引・割戻、特別利益の提供」で、
完全な違反行為です!!
違法行為なわけですから、
この約束は反故にできるのである意味ラッキーではあります。
人によると思いますが、ディーラーも信頼できないなぁと思いました。

素晴らしい人もたくさんいるとは思いますが、
車も不動産もひどい営業マンはたくさんいます。
両方とも高額な買い物ですから、
一緒に探す相手選びは非常に大切です!
みなさんも気を付けてください。


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2015年07月25日 [日記系]
お子様が夏休みに入られた方も多いかと思います。
レジャーに関する記事を何か書きたいなと思って、
思いついたのは旅行の保険。
日本人の海外旅行者数(出国者数)は減少傾向というデータがありますが、
そこは気にせず海外旅行の保険について書きたいと思います(笑)

海外旅行中に病気になった場合、よく莫大なお金がかかると言われます。
治療費に関しては、海外療養費と言って、
国内で同じ治療を受けた際にかかる費用を基準に計算して、
その1〜3割を負担するという制度がありますが、
もし簡単ではない病気だったりして、
普通に帰れなくなり医師の付添等が必要になった場合はかなりかかってしまいます。
また、家族が救援に駆けつけるのにも渡航費用がかかりますので、
やはり万一に備えておくことが必要だと思います。
これも海外旅行保険で備えることができます。

ではどのような補償を手厚くすべきなのか。
ジェイアイ傷害火災保険の調べによると、
海外旅行保険の補償項目で支払いが最も多いのは、
けがや病気の治療や家族が駆けつけた際に掛かる「治療・救援費用」。
次いで手荷物が盗まれたり壊れたりした際の補償である「携行品損害」で、
この2つで全体の約8割を占めます。

携行品の損害については被害としては大きくないとおもうので、
やはり上にも書いた治療救援費用が大切でしょう。

保険に入るメリットとして、
病院を教えてくれ、費用を自分で負担する必要もない(保険会社が直払いしてくれる)
ということもあります。
保険会社にもよりますが、
保険会社所定の連絡先に電話すると、
近くに提携している病院を紹介してくれます。
詳しくない場所であれば、そうしてくれると安心ですよね。
こういった機能もありがたいですね。

ちなみにクレジットカードに
海外旅行保険が付帯されているから安心だと思っても、
よくよく内容を見てみると、
死亡だけ、とかそういうことがありました。
カードについているから大丈夫ではなく、
必ずどのような補償内容がついているか確認しましょう。
さほど保険料は変わらないので、
最低でも1000万円くらいの治療救援費用がついているものに加入しましょう。

渡航地域や日数にもよりますが、
インターネットで契約できるものもあります。
かなり割安な設定になっています。

海外旅行の時の保険、ぜひ忘れないようにしてください!

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2015年06月26日 [日記系]
みなさんこんにちは。

ファイナンシャルプランナーの土屋です。

最近HPの新しいページを考え中でありまして、
他のFPさんのページを拝見していて、
気づいたことがあったのでブログに書いておこうと思います。

見ていて思うのは、
世の中いろんな考えの人がいるのですね、ということです。

マーケティング戦術として、極論を書いておけば一定のコアなファンを作ることができるかもしれませんが、
人としてどうなの?と思うようなものもありました。

子どもはお金がかかるから作るな、とか、
共働きじゃなきゃだめ、とか、
家は今すぐ買え、もしくは買ってはいけない、とか
そういう価値観に関するようなことについての極論です。
じぶんの価値観を押し付けているような。。。。

大きな視点で考えれば子どもがいなくなれば、世の中回らなくなるし、
共働きについてはもう価値観の問題でどちらが幸せから各人によるし、
家については金利は低いので買い時かもしれませんが、
今後人口が減るので相対的に不動産価格は下がると思われますから、
購入か賃貸かどちらが得かは振り返ってみないとわかりません。
買っても大丈夫かと欲しいかの問題だと思います。

まぁいろんなスタンスの人がいるもんだな、と思いました。

私はFPの仕事というのは、クライアントの希望を叶えるのにお金の面でどうしたらいいか、
を考え、一緒に実行していくことだと考えています。

わかりやすいのは住宅購入で、
まず、その価格で買って大丈夫か、大丈夫でもここが改善の余地はある、とか
今のままでは厳しいがこう改善すれば大丈夫とか、
無理だったら、ここをこう改善して、これくらいなら大丈夫とか、
いろんな選択肢を持って、一緒に考えていきます。

住宅というのは人生最大の買い物だけど、大きな面でみれば一要素です。
例を挙げれば、大きい家を買うか旅行にいっぱい行くかどちらを取るか、
みたいな選択になります。

どうように、将来全体から見て、どこにどう配分するか、という考えが大切になると思います。
価値観を押し付けてしまえば、自分の仕事は楽になるとは思いますが、
私はクライアントの希望を叶え、
笑顔が見えるような仕事をしていきたいものです。

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2015年04月26日 [日記系]
みなさんこんばんは。
ブログが滞りがちなファイナンシャルプランナーの土屋です(笑)

さて、今日は最近感じることを。

ファイナンシャルプランナーとしていろんな家計を見ています。
そうするとある程度大きな傾向というのが見えてきます。

例外はもちろんたくさんありますが、
40代くらいの年収800万〜1000万円の家計がピンチになっている場合に遭遇することが多いです。
この例の家計は結構シングルインカム(共働きではない)場合が多いです。

年収800万〜1000万円って収入分布では結構上の方に区分されます。
だから余裕があるように思えがちですが、実はそんなことはないのです。

家計の余裕は収入-支出の金額となりますが、
支出が大きい傾向があります。
頑張っているのだからいい生活したいのは当然ですよね。
それ自体は悪いことではありません。

また、住居費が高くなりがちなのもこの区分です。
ローンも結構借りれてしまいます。
でも40歳で4000万円のローン組んで実質返済期間20年で計算すれば月18万くらいの返済額、
マンションならそれに3万円くらいの管理費や駐車場代などが上乗せされます。
(もっと長い期間でローンを組んでいても60歳以降収入が大きく落ちる場合が多いので、
 繰り上げ返済などでそこまでで返しておかなければならない)

住居費だけで年間250万円くらいの支出。

収入は手取り換算すれば、間をとって900万円でも720万円程度。
住居費で35%くらいなくなってしまうわけです。

そこで高めの生活費、お子さんを私立に入れたりすればより苦しくなってしまいます。
要注意です!

たまたま例に出しましたが、
収入高くても支出も高すぎれば将来は苦しくなります。

と、いうことで、一度ライフプランシミュレーションで、
目安を確認していただくのが一番だと思います!

そしてそれに気づくのが早ければ早いほど楽であることは間違いありません。
特に家の購入はよ〜く考えた方がいい。
後戻りできませんからね。


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2015年01月30日 [日記系]
みなさんこんにちは。

ファイナンシャルプランナーの土屋です。

今日はなかなか大変な天気でしたね。

雪。
雪が降っている方が寒くない(感じない?)のですね。
雨に変わってからの方が寒かった!

雪

今日は八王子の方へ行ってきたのですが、こんな感じでした。

雪道はすべって危ないので、こんなグッズを手に入れました。
ユキダス

ゴム状のイボを靴に取り付けて滑らなくするグッズです。
黒の革靴なら取り付けても見た目違和感ありませんでした。

こういうのを付けるとやっぱり雪の中を歩きたくなるので、結果実証実験ができました。
あるのとないのじゃ全然ちがいました!
だいぶすべりにくくなります。

1000円くらいで手に入るのでおすすめです。
2月も雪が降るかもしれないですからね!

明朝は凍結の危険があるようです。
お出かけされる方は気を付けて歩いたり運転したりしてくださいね!

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2015年01月20日 [日記系]
みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの土屋です。

昨日はリノベーションの勉強会に参加してきました!

金銭的な負担を軽くして、
万が一ローンが返せなくなっても賃貸に回せばプラスにできる家というコンセプト。
そのためには中古マンションをリノベーション。
そして価値が残るところにお金をかける。


ゼロリノベーション

ほとんどの人はローンを組んで買うのですから、
家を買って安心というのは間違い。
家を買う動機の上位に、安心感があるようですが、
将来的な安心感はあるものの、そこまでは不安感の方が強いと思います。

結局家をどうするかというのは価値観やライフスタイルの問題だと思います。
金額を抑えるための手段として大いにありだと思います!
余裕があればほかにお金を回すことができます。

家にかける予算に関してはライフプランシミュレーションを作成し計算しますが、
いい勉強ができ参加してよかったと感じることができました!
引き出しが広がりました(^o^)

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2015年01月18日 [日記系]
みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの土屋です。

以前にも書きましたが、私は自分でフットサルチームを作っています。
自慢は、屋外開催にもかかわらず12回連続雨で中止なし、ということです!!

今年初フットサルを行いました。
やっぱり最高に楽しいです。

はやくも1時間くらいで足がつりそうな状態になってしまいました(笑)

しっかりトレーニングしていきたいと思います。

隔週金曜日たまプラーザ駅の東急百貨店屋上で20時〜行っています!

興味がある方は是非お声かけください!

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2015年01月15日 [日記系]
みなさんこんにちは。

ファイナンシャルプランナーの土屋です。

仕事等に履く歩きやすい革靴っぽい靴を買い換えなきゃなと思いながら、
忙しかったりで買い替えを数か月先延ばししていました。


高くなく、超歩きやすい靴だったから同じものに買い換えました。

靴大

こんなに変わっていたのですね。。。
歩きやすいから長い時間歩くときにはチョイスしていたというのもありますが、
ここまで変わっていたとは。


こんなになるまで、お疲れさまでした、ありがとうございましたと
思わず労いの言葉をかけました。


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2014年11月11日 [日記系]
みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの土屋です。

これからの季節、風邪予防のためにマスクは欠かせないですね!

メガネをかけている私としては、普通のマスクだとよく曇ってしまい困っていました。
鼻の部分にやわらかいノーズフィッターが付いているものだと曇りにくかったので、
去年は3つで100円のものを100円ローソンで見つけ、
大量購入して使っていました。

しかし、今年は見つけることができませんでした。

普通の上記のようなものは5つで400円弱と結構お高い・・・。
どうしようか考えて時間があるときにドラッグストアを回っていました。
ついにいいものを見つけました!!!

ノーズフィッター

安めのマスクに取り付けれるこのノーズフィッター部分だけが売っていました!
価格は130円弱!!

ノーズフィッター2
こんな感じで鼻の部分に取り付けるだけ。
何度も使えると書いてあるものの、テープだとすぐ張り付かなくなっちゃうだろうと思い、
3つ購入したものの、普通のテープではなく、
マジックテープのような素材なので、本当に繰り返し使えます!!

曇りも確かに軽減されて非常に役立つアイテムです!!

メガネの方におすすめです!!!

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FCTGファイナンシャルプランナーズ 土屋 ごう

2014年11月07日 [日記系]
みなさんこんにちは。

ファイナンシャルプランナーの土屋です。

昨晩は私も参画している、たまプラーザおみやげ開発プロジェクトの打ち合わせに行ってきました!


おみやげPJ1

横浜市であれば崎陽軒のシウマイなどいろいろとお土産はありますが、
こちら青葉区の方だと持って行けるおみやげがない!ということから始まったプロジェクトです。

地産地消とか健康とかこの地に特徴などにこだわったものを作っていこうとしています。

おみやげPJ2

こんなサンプルまで作っていただき、これがおいしいのです!!!

これからいろいろと報告していきたいと思いますので、

ご期待ください!

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